Mòdul 3
3. Aprèn a prioritzar despeses
Cal saber distingir les despeses prescindibles de les imprescindibles, i aquest exercici només el pot fer un mateix.
3.1 Tipus de despeses
Hi ha quatre grans categories de despesa en l’economia personal o familiar:
- Fixes obligatòries: Són despeses fixes que has de pagar tots els mesos i que no es poden eliminar ni rebaixar. Per exemple: la quota de la hipoteca, el lloguer o l’escola. Aquesta categoria de despeses deixa poc marge de maniobra a l’hora de reduir despeses.
- Variables necessàries: Són despeses que has de realitzar gairebé tots els mesos i que no pots eliminar, però sí pots reduir. Per exemple les factures dels subministraments (aigua, llum, gas), telefonia, alimentació, roba, transport, etc. Algunes despeses d’aquesta categoria sí que es poden rebaixar de manera significativa per mitjà de reduccions en el consum o de rebaixes en els preus.
- Ocasionals: Són despeses que es produeixen de manera esporàdica i que poden ser obligatòries o prescindibles. Per exemple la compra d’un electrodomèstic nou quan s’espatlla l’antic, un regal d’aniversari o unes vacances. És molt aconsellable que disposis d’un fons d’emergència per fer front a aquest tipus de despeses.
- Prescindibles: Són despeses que malgrat no ser obligatòries ni absolutament necessàries, les tens gairebé tots els mesos. En tractar-se sobretot d’hàbits i aficions no sempre són fàcils de controlar.
Categoria de despesa | Exemples |
|---|---|
Prescindibles | Restaurants, bars, cinema, tabac, gimnàs. |
Ocasionals | Electrodomèstics, viatges, regals. |
Variables necessàries | Subministraments (aigua, electricitat gas), telefonia, alimentació, roba, transport. |
Fixes obligatòries | Habitatge, escola, crèdits, assegurances. |
(Piràmide de tipus de despesa)
- QÜESTIONARI 3.1
Quina d'aquestes tres afirmacions és correcta?
3.2 Com pots reduir despeses?
En el capítol sobre el pressupost, has vist que un cop realitzat el pressupost es poden donar tres situacions: les despeses poden ser superiors, iguals o inferiors als teus ingressos.
Això determina en bona part la teva situació econòmica. En tots els casos, és recomanable que t’acostumis a avaluar de forma crítica les teves despeses, que valoris sempre la seva necessitat i que no gastis només perquè t’ho pots permetre.
Quan gastes més d’allò que ingresses és necessari posar el focus sobre les despeses i buscar la manera de reduir-les. Com ho pots fer?
Això determina en bona part la teva situació econòmica. En tots els casos, és recomanable que t’acostumis a avaluar de forma crítica les teves despeses, que valoris sempre la seva necessitat i que no gastis només perquè t’ho pots permetre.
Quan gastes més d’allò que ingresses és necessari posar el focus sobre les despeses i buscar la manera de reduir-les. Com ho pots fer?
-
Marca un objectiu: El primer pas és fixar la quantitat que vols reduir. No importa tant l’import, sinó el fet de marcar-te un objectiu.
Per exemple: Et pots proposar com objectiu gastar un 10% menys cada mes, o pots reduir 20 € la teva despesa mensual. -
Estableix criteris que et permetin prioritzar les despeses: El segon pas és identificar quines despeses pots reduir. Com és lògic, començaràs per la part superior de la piràmide, on es troben les despeses prescindibles, però pensa en allò que és important per tu. Potser hi ha despeses prescindibles de les quals no vols prescindir, i pots trobar maneres de reduir despeses variables necessàries.
Per exemple: Pots reduir 20 € la despesa mensual deixant d’anar a la perruqueria, però estaria molt millor aconseguir-ho amb una rebaixa de 20 € de la factura de telefonia. -
Redueix despeses prescindibles: Enfoca’t sobretot en les despeses supèrflues que no contribueixen al teu benestar, i que en moltes ocasions són una suma de petites despeses quotidianes que anem fent sense adonar-nos-en, però que a final de mes suposen bastants diners.
Per exemple: Pots estalviar fàcilment 20 € cada mes si esmorzes a casa en lloc del bar. -
Redueix despeses ocasionals: Si has d’ajustar la teva economia, pensa en reduir les despeses puntuals no obligatòries. Això et pot permetre estalviar sense haver de retallar despeses essencials.
Per exemple: Reduir la despesa en vacances i regals. -
Redueix despeses variables necessàries: Tot i que són necessàries, aquest tipus de despeses permeten bastant marge de maniobra a l’hora d’estalviar.
Per exemple: Canviar de companyia de telefonia, reduir la despesa en roba, fer la compra en un súper més econòmic o canviar el transport privat pel públic. -
Redueix despeses fixes obligatòries: Aquestes són les despeses més difícils d’ajustar, i també les que es deixen per casos extrems.
Per exemple: Canviar de pis per aconseguir un lloguer més barat. -
Evita endeutar-te per cobrir despeses habituals: Finalment, és important no recórrer al crèdit per evitar reduir despeses. A la llarga, el problema no s’haurà solucionat i podem caure en una situació de sobreendeutament cada vegada més difícil de superar. Cal recordar també que els préstecs són despeses fixes obligatòries, es troben a la base de la piràmide i deixar de pagar-los pot generar molts problemes.
Per exemple: Evitar endeutar-te amb la targeta de crèdit per comprar roba o aparells electrònics.
Alguns consells per gastar menys:
- No compris coses que no necessites.
- Ves al súper (i a tot arreu) amb una llista de la compra.
- Procura fer les compres habituals pagant en efectiu o amb targeta de dèbit.
- No facis compres a terminis que no siguin realment imprescindibles, encara que et diguin que no pagaràs interessos.
- Beu aigua de l’aixeta (et fa estalviar diners i redueixes es el consum de plàstic).
- Esmorza a casa.
- Prepara una carmanyola pels àpats.
- Controla les despeses de les festes familiars (menjars, begudes, roba i regals).
- Vigila amb les compres per Internet.
- Compara preus de tot abans de comprar(subministraments, telefonia, alimentació i begudes, roba, aparells tecnològics, electrodomèstics...).
- QÜESTIONARI 3.2
Quina d'aquestes tres afirmacions és correcta?
- IDEA
Acostuma’t a tenir un pressupost per les teves despeses, i no gastis més del previst. Posa un límit a les despeses que no hagis planificat, per mantenir la teva economía sota control.
Exercici 3. Classifiquem les despeses
Quan fas un pressupost, és important tenir clars els criteris per ordenar les despeses. Aquest és un pas imprescindible abans de prendre decisions d’estalvi. A continuació classificaràs les despeses d’una família segons la seva obligatorietat i també reflexionaràs sobre la seva importància. A vegades hi ha despeses no obligatòries que poden ser molt importants per nosaltres.
Tornem al pressupost de la Claudia (Exercici 1), la dona de 40 anys que viu amb la seva filla i el seu fill de 16 i 12 anys. Ara classificarem les seves despeses en les categories següents:
Te les recordem:
- Pels seus desplaçaments, la Claudia compra cada mes una targeta T-Usual que li costa 40€ (la seva filla i el seu fill tenen la T-16, que els permet viatjar gratuïtament en transport públic).
- La filla disposa de 50€ per les seves despeses, i el fill rep 30€ cada mes.
- La despesa mitjana en subministraments (aigua, llum i gas) és de 105€.
- Gasten 269€ en aliments i begudes.
- El preu del lloguer social és de 450€ (despeses comunitàries incloses).
- La Claudia es reserva 60€ per sortir un cop al mes amb les seves amigues i per anar a la perruqueria amb la seva filla.
- Gasten 62€ mensuals en 3 línies de mòbil i en la fibra òptica de casa.
- La despesa en roba i complements és de 50€.
- El preu de l’escola pública és de 80€ per nen.
- Gasten 45€ en neteja, higiene personal i salut.
- El nen fa extraescolar de futbol que costa 20€ al mes.
- La nevera que vol comprar té un cost de 180€.
CARREGANT
