Inici / Curs d’educació econòmica / Mòdul 5
Mòdul 5
5. Evita el sobreendeutament
Contraure un deute és molt més fàcil i ràpid que tornar-lo.
5.1 L’endeutament
En quins moments de la vida t’endeutes?
- De manera més puntual, quan has de comprar alguna cosa que val molts diners, com un pis o un cotxe, i no tens els diners per pagar-la.
- Però també de forma més habitual, quan has d’afrontar una despesa qualsevol que no pots pagar. Pensa que pagar amb targeta de crèdit és una forma quotidiana d’endeutar-te.
- Pregunta’t si necessites realment gastar aquests diners. T’estàs endeutant per realitzar una compra prescindible?
- Estudia en quin moment ho necessites. Pots esperar? Podries estalviar durant un temps i fer la compra més endavant sense endeutar-te?
- Compara el cost de comprar a crèdit amb el cost de comprar en efectiu. Quin és el preu final de la teva compra comptant els interessos?
- Si decideixes endeutar-te, analitza a fons si podràs pagar les quotes mensuals del crèdit. Hauràs de prescindir d’alguna despesa necessària per pagar el deute?
Autocorrecció
És important fer-se algunes preguntes abans de demanar un crèdit:
També és important reflexionar sobre quines despeses mereixen que t'endeutis. Un criteri habitual és endeutar-se només en despeses que et poden proporcionar coneixements, ingressos o que cobreixen una necessitat bàsica. D'aquesta llista, la casa, els estudis, l'ordinador, la rentadora, la calefacció i (en alguns casos) el cotxe podrien arribar a complir aquests criteris.
We faced problems while connecting to the server or receiving data from the server. Please wait for a few seconds and try again.
If the problem persists, then check your internet connectivity. If all other sites open fine, then please contact the administrator of this website with the following information.
TextStatus: undefined
HTTP Error: undefined
Some error has occured.
- QÜESTIONARI 5.1
Quina d'aquestes tres afirmacions és correcta?
5.2 El sobreendeutament
Quan portes un temps en aquesta situació, les coses poden anar a pitjor, per l’acumulació continuada de quotes impagades i recàrrecs per impagament. Un efecte bola de neu del qual pot resultar molt difícil escapar-se.
Per això, si pateixes sobreendeutament, es recomana seguir les següents passes:
- No evitis el problema i actua amb el cap fred (controla les teves emocions).
- Revisa a fons el pressupost personal o familiar. Pots retallar algunes despeses? Pots augmentar els teus ingressos?.
- Fes una llista dels teus deutes (imports, venciments, interessos, quotes mensuals) i classifica'ls. T’interessa eliminar especialment els deutes amb interès elevat i venciment a curt termini (targetes de crèdit, préstecs al consum).
- Negocia el deute. Un cop has classificat el deute, pots parlar amb el banc i veure si et pot ajudar a reestructurar el teu deute, de manera que es redueixin les quotes mensuals i la pressió sobre el teu pressupost.
- Acull-te a la Llei de la Segona Oportunitat. Si res d’això no funciona pots mirar d’acollir-te a aquesta llei que pot arribar a exonerar-te total o parcialment dels teus deutes si compleixes els requisits per ser declarat insolvent i entrar en concurs de creditors com a persona física.
- QÜESTIONARI 5.2
Quina d'aquestes tres afirmacions és correcta?
- IDEA
Exercici 5. Endeutats/ades
Llegeix les exemples següents, on es planteja la compra d’un bé o servei, les opcions de pagament i les circumstàncies de les persones consumidores. Llegeix tota la informació atentament. Hauràs d’escollir un dels mètodes de pagament.
Autocorrecció
Reflexió sobre les opcions d’endeutament:
5.1. Viatge per visitar a la família
A la resposta: Haurien d’estalviar durant uns mesos abans de fer el viatge i pagar-lo sense endeutar-se.
Una opció per no endeutar-se seria reunir 2.000 € durant els 12 mesos anteriors al viatge (12 x 166,38 €). Sembla un objectiu assumible en la seva situació econòmica, perquè ja estan estalviant 130 € cada mes (ingressos de 1.980 € menys despeses de 1.850 €). Amb aquest estalvi mensual reunirien 1.560 € en 12 mesos. La diferència fins arribar a 2.000 € (440 €), la podrien agafar dels 1.500 € que tenen estalviats. Els seus estalvis es reduirien a 1.060 €. De les tres opcions sembla la millor opció, tot i que els obligaria a estalviar durant 12 mesos abans de fer el viatge. Un altre avantatge és que si la seva situació econòmica empitjorés tindrien marge per cancel·lar el viatge.
A la resposta: Targeta de crèdit sense interessos (Comissió obertura: 3%): 3 quotes de 686,66 €
No tenen prou capacitat d’estalvi per pagar 2.059,98 € en 3 mesos (3 x 686,66 €). En aquest temps només podrien estalviar 390 € (3 x 130 €), i la diferència 1.670 € no la podrien pagar perquè només tenen 1.500 € estalviats.
A la resposta: Crèdit bancari (Tipus d’interès nominal: 10%): 12 quotes de 176 € (després del viatge)
Podrien demanar el crèdit i pagar 2.112 € en 12 mesos (12 x 176 €). En aquest temps podrien reunir 1.560 € amb els 130 € que estalvien mensualment. La diferència (552 €) sortiria dels seus estalvis, que 12 mesos després es reduirien a 948 €. En cas que la seva situació econòmica empitjorés, aquesta opció els hi deixaria poc marge de maniobra perquè pagarien després d’haver fet el viatge, i tindrien l’obligació de pagar les quotes del crèdit.
We faced problems while connecting to the server or receiving data from the server. Please wait for a few seconds and try again.
If the problem persists, then check your internet connectivity. If all other sites open fine, then please contact the administrator of this website with the following information.
TextStatus: undefined
HTTP Error: undefined
Some error has occured.
Autocorrecció
Reflexió sobre les opcions d’endeutament:
5.2. Smartphone
A la resposta: Haurien d’estalviar durant uns mesos abans de comprar el mòbil i pagar-lo sense endeutar-se.
Una opció per no endeutar-se seria estalviar 580 euros durant 12 mesos (12 x 48,33 €). Però no sembla un objectiu fàcil en aquest cas. Aquesta persona no estalvia i té una situació laboral inestable (contracte de 3 mesos). En les seves circumstàncies, si aconseguís estabilitat laboral semblaria un objectiu possible estalviar 48,33 eu- ros al mes durant 12 mesos.
A la resposta: Targeta de crèdit sense interessos (Comissió obertura: 5%): 3 quotes mensuals de 203 €.
No té prou capacitat d’estalvi per pagar 609 euros en 3 mesos (3 x 203 €). Durant 3 mesos, hauria de dedicar un 22% dels seus ingressos en la compra del mòbil. No sembla una decisió massa prudent quan se li acaba el contracte precisament d’aquí a 3 mesos.
A la resposta: Crèdit bancari (Tipus d’interès nominal: 10%): 12 quotes de 51 € (després de la compra).
Si demanés aquest crèdit passaria a pagar cada mes 109 euros en quotes de crèdits (moto i mòbil). No sembla una decisió prudent per una persona sense capacitat d’estalvi i un contracte que finalitza d’aquí a 3 mesos.
We faced problems while connecting to the server or receiving data from the server. Please wait for a few seconds and try again.
If the problem persists, then check your internet connectivity. If all other sites open fine, then please contact the administrator of this website with the following information.
TextStatus: undefined
HTTP Error: undefined
Some error has occured.