L’euríbor és la referència de la majoria d’hipoteques i ha tancat el mes de novembre al 2,83%, la xifra més alta des de l’any 2009. Fa només 12 mesos, l’euríbor era negatiu i estava al voltant del -0,5%!
Per una hipoteca variable de 180.000 euros a 25 anys referenciada a euríbor+1, aquesta pujada implica passar de pagar una quota mensual de 639 euros a pagar 933 euros. Gairebé 300 euros més.
Davant d’aquest increment, el Govern de l’Estat ha establert un paquet de mesures urgents per als deutors hipotecaris en risc de vulnerabilitat i ha creat un Nou Codi de Bones Pràctiques. L’objectiu és alleugerir la pujada dels tipus d’interès en préstecs hipotecaris sobre l’habitatge habitual, recollit en el Reial Decret-llei 19/2022, de 22 de novembre i la Resolució de 23 de novembre de 2022.
Les mesures es poden resumir de la següent manera:
Per a les famílies amb rendes fins a 25.200 euros (tres vegades l’IPREM):
- Si la nova quota suposa un 50% o més dels ingressos familiars:
- Podran reestructurar el préstec hipotecari amb un tipus d’interès més baix durant cinc anys (euríbor-0,10).
- Hi haurà carència de capital durant aquests cinc anys (només pagaran interessos).
- Si la nova quota no supera el 50% dels ingressos familiars:
- Podran sol·licitar una carència de capital durant 2 anys.
- Podran augmentar el termini d’amortització fins a 7 anys.
- El tipus d’interès durant aquest termini haurà de ser inferior al del contracte hipotecari.
Per a les famílies amb rendes fins a 29.400 euros (tres vegades i mig l’IPREM)
- Caldrà que la nova quota suposi més del 30% dels ingressos i hagi augmentat un 20% o més. Si compleixen aquest requisit:
- Podran congelar la quota i augmentar el termini d’amortització fins a 7 anys.
Finalment, qualsevol família amb hipoteca, encara que no compleixi els criteris anteriors, podrà fer amortitzacions anticipades o canviar a tipus fix, sense comissions.
No obstant, és molt important tenir en compte que qualsevol carència de capital i/o allargament del termini de l’hipoteca, significa un encariment de la mateixa ja que al final, pagarem més interessos. Per tant, és recomanable només acollir-se a aquestes reestructuracions si no es pot afrontar la pujada de la quota.
També cal recordar que davant de qualsevol possible dificultat de pagament d’una crèdit, s’ha d’anar a parlar amb l’entitat per buscar-hi una solució el més aviat possible.
I si vols millorar la gestió de la teva economia personal i familiar, et recomanem que facis el Curs Digital d’Educació Econòmica del programa EdEc.
