¿Qué son y qué riesgos presentan las tarjetas revolving?

Las demandas judiciales asociadas a tarjetas de pago aplazado, también conocidas como tarjetas revolving, han incrementado en los últimos años. Pero ¿qué son estas tarjetas, qué servicios ofrecen y qué riesgos tienen?

¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?

  • Son tarjetas ofrecidas por bancos, entidades de crédito e incluso, centros comerciales, para ofrecer préstamos inmediatos entre los 500 y los 6.000 euros.
  • Los intereses que cobran por estos préstamos tienen un interés medio del 25,2%, según el estudio de 2019 de Asufre, la asociación de consumidores especializada en productos bancarios. Este interés representa más del triple de lo que rige sobre el crédito al consumo de uso, situado en un 8,3%, según datos del Banco de Españ
  • Ofrecen a elegir al prestatario dos modelos de devolución del préstamo:

    • Una devolución mensual fija, con un mínimo de unos 20 euros al mes.
    • Un porcentaje de saldo pendiente a devolver cada mes.

 

¿Qué riesgos presentan las tarjetas revolving?

  • Son tarjetas atractivas a simple vista: no cobran comisiones de emisión ni de renovación anual. También establecen incentivos para su uso, como devoluciones de un porcentaje de compras pagadas con la tarjeta. Pero hay que tener en cuenta que los intereses elevados que aplican al préstamo, superan cualquier incentivo ofrecido.
  • La persona consumidora, al elegir qué cuota devuelve cada mes, ve que puede asumirla, pero no tiene en cuenta que parte de los intereses quedarán para pagar y que no están amortizando capital, lo que se acumula para el próximo mes, aumentando de nuevo los intereses. Es el efecto que se llama amortización negativa.
  • La normativa actual no obliga a las entidades a advertir del crecimiento de la deuda pendiente de las personas propietarias de estas tarjetas o sobre los problemas que conlleva fijar una cuota de retorno pequeña. Esto puede crear una espiral de deuda permamente.

 

Recomendaciones

  • Desde la Oficina Municipal de Información a las Personas Consumidoras recomendamos evitar las tarjetas de pago aplazado por fomentar el endeudamiento de las personas.
  • Si desea adquirir una de estas tarjetas, infórmese correctamente antes:
    • Compare su oferta y fíjese en el TAE (Tasa Anual Equivalente). No es tan importante la cuota a abonar mensualmente como el importe en comisiones que se pagará en total.
    • Lea toda la letra pequeña. Antes de firmar cualquier documento, necesita conocer y entender todo a lo que se está comprometiendo.
  • En caso de necesitar utilizar este tipo de tarjetas, priorice:
    • Utilizar la tarjeta sólo para la compra de la que se desea aplazar el pago. El resto de las compras, páguelas con tarjetas de débito o crédito estándares.
    • En cuanto disponga de liquidez, cancele anticipadamente la deuda pendiente.
  • Si se siente perjudicado o piensa que ha habido alguna irregularidad por parte de la entidad causada por falta de información o transparencia, reclame a la entidad. Si la respuesta no es satisfactoria, puede informarse de sus derechos como persona consumidora a nuestra oficina.