Segons un recent estudi publicat pel Banc d’Espanya, un 44% dels catalans tenen algun tipus de deute. En concret, un 31% tenen hipoteca i un 24% algun préstec personal. La franja d’edat més endeutada és la de 35 a 54 anys.
En els darrers anys ha augmentat la població endeutada amb algun tipus de préstec personal. Això té un impacte econòmic important a moltes llars, perquè els préstecs personals obliguen al deutor a pagar interessos bastant superiors als de les hipoteques. Són préstecs cars.
Per exemple, un préstec personal de 5.000 euros amb un interès del 9% a retornar en 3 anys i sense cap mena de comissions comporta una quota mensual de 159 euros. Aquest tipus de préstec té un cost de 724 euros en interessos. És a dir, el creditor rebrà 5.724 euros al llarg de 3 anys a canvi de deixar 5.000 euros.
Quan s’amplia el venciment d’un préstec com aquest fins als 6 anys, la quota mensual es redueix de manera notable a 90 euros, però el cost del préstec augmenta més del doble fins als 1.480 euros. És a dir, el creditor rebrà 6.480 euros durant 6 anys a canvi d’haver deixat 5.000 euros.
És important tenir clar el cost real d’un préstec abans de contractar-lo, per evitar sorpreses.
També cal comprovar si el préstec personal inclou algun tipus de comissions, perquè això augmentarà el seu cost.
Si tens deutes, hi ha dues coses que has de fer sempre:
- Fes una llista dels teus deutes. Calcula quin és l’import de cadascun dels teus deutes, el període de venciment, la quota mensual, l’interès que pagues i el cost del deute en euros. Això et permetrà saber on estàs. Veuràs quin és el deute total, la suma de les quotes mensuals i el cost dels teus deutes.
- Estudia l’impacte dels deutes al pressupost de l’economia personal o familiar. Pots pagar els teus deutes actualment? Creus que ho podràs fer en el futur? Si tens problemes freqüents per pagar les quotes dels préstecs i/o si dediques més del 40% dels teus ingressos nets a pagar préstecs (incloent la hipoteca) és possible que tinguis un problema de sobreendeutament.
I si vols millorar la gestió de la teva economia personal i familiar, et recomanem que facis el Curs Digital d’Educació Econòmica del programa EdEc.
