Módulo 3
3. Aprende a priorizar gastos
Hay que saber distinguir entre gastos prescindibles e imprescindibles. Este ejercicio solo puede hacerlo uno mismo.
3.1 Tipos de gastos
Hay cuatro grandes categorías de gasto en la economía personal o familiar:
- Fijos obligatorios: Son gastos fijos que tienes que pagar todos los meses y que no se pueden eliminar ni reducir. Por ejemplo: la cuota de la hipoteca, el alquiler o la escuela. Esta categoría de gastos deja poco margen de maniobra a la hora de reducir gastos.
- Variables necesarios: Son gastos que tienes casi todos los meses y que no puedes eliminar, aunque sí reducir. Por ejemplo, las facturas de los suministros (agua, luz, gas), teléfono, alimentación, ropa, transporte, etc. Algunos gastos de esta categoría sí se pueden rebajar de manera significativa por medio de reducciones en el consumo o de rebajas en los precios.
- Ocasionales: Son gastos que se producen de manera esporádica y que pueden ser obligatorios o prescindibles. Por ejemplo, la compra de un electrodoméstico nuevo cuando se estropea el antiguo, un regalo de cumpleaños o unas vacaciones. Es muy aconsejable que dispongas de un fondo de emergencia para hacer frente a este tipo de gastos.
- Prescindibles: Son gastos que a pesar de no ser obligatorios ni absolutamente necesarios, los tienes casi todos los meses. Al tratarse sobre todo de hábitos y aficiones no siempre son fáciles de controlar.
Categoria de gasto | Ejemplos |
|---|---|
Prescindibles | Restaurantes, bares, cine, tabaco, gimnasio. |
Ocasionales | Electrodomésticos, viajes, regalos. |
Variables necesarios | Suministros (agua, luz, gas), teléfono, alimentación, ropa, transporte. |
Fijos obligatorios | Hipoteca, alquiler, IBI, comunidad, préstamos, seguros, escuela. |
(Pirámide de tipos de gastos)
- Cuestionario 3.1
¿Cuál de estas tres afirmaciones es correcta?
3.2 ¿Cómo puedes reducir gastos?
En el capítulo sobre el presupuesto, has visto que una vez realizado el presupuesto se pueden dar tres situaciones: los gastos pueden ser superiores, iguales o inferiores a tus ingresos.
Eso determina en buena parte tu situación económica. En todos los casos, es recomendable que te acostumbres a evaluar de forma crítica tus gastos, que valores siempre su necesidad y que no gastes solo porque te lo puedes permitir.
Cuando gastas más de lo que ingresas es necesario poner el foco en los gastos y buscar la manera de reducirlos. ¿Cómo puedes hacerlo?
Eso determina en buena parte tu situación económica. En todos los casos, es recomendable que te acostumbres a evaluar de forma crítica tus gastos, que valores siempre su necesidad y que no gastes solo porque te lo puedes permitir.
Cuando gastas más de lo que ingresas es necesario poner el foco en los gastos y buscar la manera de reducirlos. ¿Cómo puedes hacerlo?
-
Márcate un objetivo: el primer paso es fijar la cantidad que quieres reducir. No importa tanto el importe como el hecho de marcarte un objetivo.
Por ejemplo: te puedes proponer como objetivo gastar un 10 % menos cada mes, o puedes reducir 20 euros tu gasto mensual. -
Establece criterios que te permitan priorizar los gastos : el segundo paso es identificar qué gastos puedes reducir. Como es lógico, empezarás por la parte superior de la pirámide, donde se encuentran los gastos prescindibles, sin embargo, piensa en lo que es importante para ti. Quizás hay gastos prescindibles de los que no quieres prescindir, y puedes encontrar maneras de reducir gastos variables necesarios.
Por ejemplo: puedes reducir 20 euros el gasto mensual dejando de ir a la peluquería, pero estaría mucho mejor conseguirlo con una rebaja de 20 euros de la factura del teléfono. -
Reduce gastos prescindibles: céntrate sobre todo en los gastos superfluos que no contribuyen a tu bienestar, y que en muchas ocasiones son una suma de pequeños gastos cotidianos que vamos haciendo sin darnos cuenta, pero que a fin de mes suponen bastante dinero.
Por ejemplo: puedes ahorrar fácilmente 20 euros cada mes si desayunas en casa en lugar de en el bar. -
Reduce gastos ocasionales: Si tienes que ajustar tu economía, piensa en reducir los gastos puntuales no obligatorios. Eso te puede permitir ahorrar sin tener que recortar gastos esenciales.
Por ejemplo: Puedes reducir el gasto en vacaciones y regalos. -
Reduce gastos variables necesarios: aunque son necesarios, este tipo de gastos permiten bastante margen de maniobra a la hora de ahorrar.
Por ejemplo: cambiar de compañía de teléfono, reducir el gasto en ropa, hacer la compra en un supermercado más económico o cambiar el transporte privado por el público. -
Reduce gastos fijos obligatorios: Estos son los gastos más difíciles de ajustar, y también los que se dejan para casos extremos.
Por ejemplo: Cambiar de piso para conseguir un alquiler más barato. -
Evita endeudarte para cubrir gastos habituales: finalmente, es importante no recurrir al crédito para evitar reducir gastos. A la larga, el problema no se habrá solucionado y podemos caer en una situación de sobreendeudamiento cada vez más difícil de superar. Hay que recordar también que los préstamos son gastos fijos obligatorios, se encuentran en la base de la pirámide, y dejar de pagarlos puede generar muchos problemas.
Por ejemplo: Endeudarte con la tarjeta de crédito para comprar ropa o aparatos electrónicos.
Algunos consejos para gastar menos:
- No comprea cosas que no necesitas.
- Ves al supermercado (y a todas partes) con una lista de la compra.
- Procura hacer las compras habituales pagando en efectivo o con tarjeta de débito.
- No hagas compras a plazos que no sean realmente imprescindibles, aunque te digan que no pagarás intereses.
- Bebe agua del grifo(te hace ahorrar dinero y reduces el consumo de plástico).
- Desayuna en casa.
- Prepara una fiambrera para las comidas.
- Controla los gastos de las fiestas familiares (comidas, bebidas y regalos).
- Vigila con las compras por internet.
- Compara precios de todo antes de comprar (suministros, teléfono, alimentación y bebidas, ropa, aparatos tecnológicos, electrodomésticos...).
- Cuestionario 3.2
¿Cuál de estas tres afirmaciones es correcta?
- IDEA
Acostúmbrate a tener un presupuesto para tus gastos, y no gastes más de lo previsto. Pon un límite a los gastos que no hayas planificado, para mantener tu economía bajo control.
Ejercicio 3. Clasificamos los gastos
Cuando haces un presupuesto, es importante tener claros los criterios para ordenar los gastos. Este es un paso imprescindible antes de tomar decisiones de ahorro. A continuación clasificarás los gastos de una familia según su obligatoriedad y también reflexionarás sobre su importancia. A veces hay gastos no obligatorios que pueden ser muy importantes para nosotros.
Volvemos al presupuesto de Claudia (Ejercicio 1), la mujer de 40 años que vive con su hija y su hijo de 16 y 12 años, respectivamente. Ahora clasificaremos sus gastos en las siguientes categorías:
Te los recordamos:
- Por sus desplazamientos, Claudia compra cada mes una tarjeta T-Usual, que le cuesta 40 euros (su hijo y su hija tienen la T-16, que les permite viajar gratuitamente en transporte público).
- La hija dispone de 50 euros para sus gastos, y el hijo recibe 30 euros cada mes.
- El gasto medio en suministros (agua, luz y gas) es de 105 euros.
- Gastan 269 euros en alimentación y bebidas.
- El precio del alquiler social es de 450 euros (gastos comunitarios incluidos).
- Claudia se reserva 60 euros para salir una vez al mes con sus amigas y para ir a la peluquería con su hija.
- Gastan 62 euros mensuales en 3 líneas de móvil y la fibra óptica de casa.
- El gasto en ropa y complementos es de 50 euros.
- El precio de la escuela pública es de 80 euros por niño/a.
- Gastan 45 euros en limpieza, higiene personal y salud.
- El niño hace una extraescolar de fútbol que cuesta 20 euros al mes.
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