Muchas veces cuando vamos a comprar algo nos ofrecen hacerlo en «cómodos plazos», mediante una financiación. Y es cuando nos encontramos con el TIN y la TAE.
A menudo escuchamos que lo importante es la TAE, ¿pero por qué? ¿Qué son el TIN y la TAE? ¿Y qué hay detrás de las ofertas con intereses del 0%?
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que pagamos por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital).
- TAE (Tasa Anual Equivalente): Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado. La TAE incluye el TIN, comisiones y gastos de la operación.
Ejemplos reales que podemos encontrar cuando vayamos a comprar:
Objeto | Precio | A devolver en | Cuota mensual | Gastos gestión | TIN | TAE* |
Patinete eléctrico | 499 € | 3 meses | 166,33 € | 14,97 € | 0% | 20,1% |
Teléfono móvil | 599 € | 12 meses | 49,92 € | 0 € | 0% | 0% |
- En ambos casos vemos un TIN del 0%, pero en cambio la TAE es muy diferente debido a los gastos de gestión (o comisiones), que a veces se esconden en la letra pequeña.
- Igualmente en ambos casos estamos contratando un crédito, nos estamos endeudando y esto tiene unas consecuencias:
- Es muy importante saber qué tener en cuenta antes de endeudarnos para comprar. Entre otras cosas, comprar a crédito modifica nuestro presupuesto al incorporar un gasto fijo (la cuota mensual del préstamo) que deberemos pagar durante meses y quizás años, y que no siempre resulta tan “cómodo”.
- También debemos tener presente que cuando compramos a crédito nos estamos convirtiendo en clientes de una financiera, aunque no paguemos intereses. Desde el momento en que cedemos nuestros datos empezaremos a recibir múltiples llamadas, e-mails y SMS en las que nos invitarán a contratar otros créditos en condiciones menos favorables.
*Podemos utilizar los simuladores del Banco de España para calcular las cuotas, la TAE, el plazo u otras condiciones de una operación crediticia.
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