Els crèdits ràpids són un tipus de microcrèdit que ha crescut exponencialment durant els últims anys, principalment a través d’Internet.
Es tracta de préstecs de baix import, normalment inferiors als 1.000 euros, que s’han de retornar en un termini curt de temps (dies, setmanes o mesos) i que acostumen a ser cars (amb elevats tipus d’interès i comissions).
Que els imports no superin els 1.000 euros és una característica important d’aquests préstecs, perquè evita que aquests apareguin al CIRBE (Centre d’Informació sobre Riscos del Banc d’Espanya). Això pot afavorir un endeutament excessiu a base de petits crèdits, sense el control de les autoritats bancàries.
Els darrers anys han proliferat a l’Estat empreses especialitzades en aquest segment de crèdit que no sempre estan regulades i que acostumen a ser poc transparents en relació a les condicions contractuals.
Els crèdits ràpids suposen un gran perill per a les economies domèstiques, sobretot per aquelles més vulnerables.
Aquestes són algunes de les característiques del seu funcionament que cal tenir en compte:
- Immediatesa: S’ofereixen com una solució als problemes econòmics amb una concessió online gairebé instantània (ingrés de l’import en 24 o 48 hores), sense cap estudi previ, sense requisits d’ingressos ni avals, sense paperassa…
- Reclam: Acostumen a atraure als clients amb una oferta inicial, com la concessió d’un primer crèdit sense interessos. El propòsit d’aquests tipus de reclams és captar clients als qui poder vendre en el futur préstecs amb condicions molt menys avantatjoses.
- Lletra petita que s’ha de llegir: Normalment van acompanyats de condicions molt dures, com comissions d’estudi o d’alta a la seva plataforma, interessos alts i elevades comissions en el cas d’impagament d’alguna quota.
- Interessos alts: Les comissions i altres despeses poden comportar una taxa anual equivalent (TAE) molt elevada que pot fins i tot superar el 1.000%. És important mesurar el preu d’un préstec amb la TAE enlloc del tipus d’interès nominal (TIN).
- Venciment molt curt: Generalment s’han de retornar en molt poc temps. Com que la majoria de les persones que els demanen es troben en situacions econòmiques complicades i tenen dificultats per complir amb els terminis estipulats, acaben pagant les comissions d’impagament i els interessos de demora corresponents.
Els crèdits ràpids són una de les causes habituals del sobreendeutament que pateixen moltes persones i famílies que no poden fer front al pagament dels seus deutes.
Si vols millorar la gestió de la teva economia personal i familiar, et recomanem que facis el Curs Digital d’Educació Econòmica del programa EdEc.
